De manera histórica, las decisiones tomadas por el Gobierno de los Estados Unidos han influenciado de forma indirecta el rumbo económico en México. Con el regreso al poder del presidente Donald Trump a la Casa Blanca y sus recientes decretos, surge la duda sobre si estos podrían afectar las tasas crediticias en nuestro país además de cuáles serían las principales industrias económicas afectadas.
Dinero.mx consultó a expertos en temas de riesgo crediticio para conocer y aclarar el panorama sobre qué tanto pueden afectar las medidas arancelarias.
Entre los decretos firmados por Trump el pasado 20 de enero de 2025, está el de adelantar la revisión del T-MEC con la amenaza de imponer un arancel del 25% a todos los productos provenientes de México y Canadá que entren a Estados Unidos.
Es justamente dicho decreto el que en materia económica y financiera ha generado incertidumbre en territorio mexicano, ya que incluso se habla de que Trump busca regresar las empresas automotrices al territorio norteamericano e iniciar una “guerra de aranceles” entre los países que firmaron el T-MEC (México, Canadá y Estados Unidos).
La firma del T-MEC es un acuerdo comercial que representa vínculos comerciales, productivos y de inversión profundos y complejos con Estados Unidos y Canadá. Para la Secretaría de Economía, dichos lazos son un factor clave para la competitividad de las plantas manufactureras y de diversas industrias de nuestro país.
De igual forma señalan que los acuerdos del T-MEC son indispensables también para la eficiencia de las cadenas productivas de Estados Unidos y Canadá, lo que se traduce en una alianza que beneficia a las tres naciones y que podría verse sumamente afectada en caso de que las decisiones de Donald Trump se perciban como sumamente restrictivas y abusivas para cualquiera de los otros firmantes.
¿Cómo afectaría a las tasas bancarias los aumentos de aranceles propuestos por Donald Trump?
En opinión de Antonio Cisneros, actuario y especialista en análisis financiero de riesgos crediticios, señaló para Dinero.mx que si los mercados perciben que la renegociación del T-MEC y las medidas arancelarias de Donald Trump afectan el comercio bilateral o las cadenas de suministro, esto podría aumentar la prima de riesgo de México, lo que a su vez influiría en las tasas de interés internas en varios productos financieros, principalmente en los créditos.
Las pymes y empresas grandes que lleven a cabo operaciones transnacionales, principalmente aquellas del sector exportador, podrían enfrentar mayores costos financieros debido a los cambios en las reglas del comercio con el gobierno de Donald Trump. Esto podría traducirse en tasas más altas para sus créditos.
De igual forma, Cisneros explicó que otra forma en la que las medidas proteccionistas de Donald Trump podrían afectar de manera negativa a las tasas bancarias (crédito hipotecario, y créditos personales, entre otros), son debido a que las tasas de las instituciones financieras generalmente obedecen a las tasas de referencia impuestas por los bancos centrales, las cuales siguen comportamientos de grandes economías como lo son la de los Estados Unidos.
Esto quiere decir que en caso de que el Banco de México (Banxico) decida responder con un aumento en la tasa de referencia para evitar una inflación importante, las tasas de interés de las instituciones financieras y bancarias responderían de la misma forma: al alza, haciendo que los préstamos crediticios sean más caros.
Industria Inmobiliaria también podría tener afectaciones ante medidas de Donald Trump
Adicionalmente, el especialista en análisis financiero de riesgos crediticios hizo hincapié en que, derivado del aumento de los aranceles, muchos de los sectores podrían subir sus costos de producción y a su vez, generar especulación sobre el comportamiento del mercado en general.
Una de las varias industrias que se vería afectada es la de la industria inmobiliaria, la cual podría enfrentar diversos problemas, pero principalmente se verían reflejados en el encarecimiento de los materiales de construcción importados, como acero, maquinaria o tecnología en general. Trayendo consigo el aumento de los costos de construcción y, a su vez, los precios de venta o renta de inmuebles en México, lo que indudablemente se vería reflejado en las tasas de créditos hipotecarios.
Es así como queda claro que la industria inmobiliaria en México depende en gran medida de la estabilidad económica, la compra de materiales de construcción y el flujo de inversión.
Consejos para proteger el dinero ante los cambios económicos y políticos con la llegada de Donald Trump
De manera general, las medidas impuestas por el presidente Donald Trump que generen incertidumbre en el mercado y sus políticas anti migratorias, podrían tener un efecto de caída sobre distintos segmentos de la economía mexicana, pero hasta el momento son especulaciones que las y los usuarios de servicios financieros deben tomar con precaución.
“Es recomendable realizar ejercicios comparativos de las tasas de interés de diversos créditos para estar siempre informados sobre cuáles son las mejores opciones para tu bolsillo si estás en busca de un préstamo financiero”, comparte Alejandro Sena, director general de Dinero.mx, plataforma de información financiera.
Diversifica tus inversiones: evita depender de un solo flujo de inversión, actualmente el mercado de las inversiones en México se ha ampliado y existen opciones de bajo, medio y alto riesgo que son accesibles para todas las personas.
Aprovecha las tasas de interés altas a tu favor: busca inversiones que te paguen por encima de la inflación. Este primer mes de 2025, las instituciones financieras aún ofrecen tasas de interés atractivas para las y los inversionistas, puedes encontrar opciones que te pagan hasta 14% de rendimiento.
Mantén tu fondo de emergencia: es importante que cuentes con un ahorro de al menos tres meses de tu sueldo en caso de que llegues a necesitarlo en caso de algún tipo de emergencia.
Evalúa tus deudas: Dinero.mx recomienda que busques liquidar aquellos créditos financieros que tengan una tasa de interés más alta. Puedes leer los artículos relacionados con el refinanciamiento de créditos hipotecarios o cómo refinanciar un crédito pyme.
Busca fuentes de educación financiera: es la mejor opción para que puedas entender cómo las decisiones financieras afectan a tu vida diaria, actualmente existen varios cursos gratuitos o artículos que puedes leer según sean de tu interés.
Por último, si vas a solicitar un crédito, compara: Se recomienda que en caso de iniciar la solicitud de algún tipo de crédito, ya sea hipotecario, pyme o personal, se busquen distintas opciones para contrastar los costos en cada institución financiera. Puedes ayudarte con el comparador de hipoteca de Dinero.mx, donde además recibirás asesoría de un experto inmobiliario, sin costo alguno.
